Vale a pena pagar mais para se aposentar?

Pergunta recorrente entre as pessoas que contribuem para o INSS é quanto devem pagar e se vale a pena contribuir com mais de um salário mínimo.

Primeiramente, devemos explicar que o cálculo da aposentadoria se baseia na média das 80% maiores contribuições para o INSS, desde julho de 1994 até a data do requerimento da aposentadoria.

Com essa média, multiplica-se pelo fator previdenciário para obter o salário de benefício que cada pessoa terá direito.

Para se ter uma ideia de como o fator previdenciário diminui a aposentadoria, vejamos o caso de uma pessoa que tenha uma média de contribuição de R$ 1.500,00 e se aposenta com 35 anos de contribuição, nesse caso a pessoa só ganhará mais de um salário mínimo se se aposentar com 53 anos de idade. Ou seja, se a pessoa se aposentar antes, o fator previdenciário irá reduzir o benefício dessa pessoa a um salário mínimo.

Essa perda é sempre proporcional aos valores contribuídos, por exemplo, uma pessoa que tenha uma média de contribuição no valor de R$ 4.000,00 e se aposente com 50 anos de idade, irá receber R$ 2.304,00, pouco mais da metade do valor para o qual contribuiu.

As perdas para quem contribuiu com médios e grandes valores serão sempre muito expressivos na aposentadoria, ainda mais quando comparamos com quem contribuiu para a previdência privada ou investiu o dinheiro em outras aplicações.

Contribuir para o INSS é fundamental para termos a garantia de uma renda no futuro, porém, para que o valor supere um salário mínimo, o investimento deverá ser muito grande, sendo mais interessante pensar em outras garantias para o futuro que não apenas a aposentadoria.

Vicente Fleck
Advogado - OAB 73.662